扶贫贷款指南

扶贫小额信贷政策

一、贷款条件

扶贫小额贷款，发放对象为建档立卡贫困户，条件要求为：（1）有A级以上信用等级。（2）有贷款意愿，家庭成员中最少有1人年龄在18周岁（含）到60周岁（含）之间的，县农商行的贷款准入年龄最高可放宽至67岁，具有完全民事行为能力。（3）有就业创业潜质，有一定技术素质，有切实可行的产业项目。（4）有较强信用意识，具备还贷能力。

二、贷款禁止发放条件

1.无完全民事行为能力的无法获贷。

2.年龄小于18岁大于67周岁的。

3.有不良贷款的，征信中有多次恶意逾期记录的无法获贷。

4.贷款用途不合规无法获贷。贷款资金只能用于发展生产，不能由于建房、理财、购置家庭用品、炒股等非生产经营。

5.没有明确的产业发展项目不能获贷。

6.借冒名贷款的不能获贷。

三、贷款模式及限额

扶贫小额贷款执行“5321”政策，即贷款金额为5万元以下；期限3年以内；免担保、免抵押；基准利率财政全额贴息。

（1） “双椒一药”特色贷款。贷款金额2000元以下，期限3年以内，贷款资金用于发展“双椒一药”产业或者其他小规模短平快产业且需求资金较小的。

（2）农商行“三位一体”模式。贷款金额2000元-50000元以内，期限1年（保险需要每年缴纳1次），脱贫攻坚期可续贷，保险费用按贷款金额的1%执行。

（3）邮储银行“两位一体”模式。贷款金额为5万元以下；期限3年以内；免担保、免抵押；基准利率财政全额贴息。

县农商行和县邮储行均可发放扶贫小额贷款，县农商行“三位一体”贷款模式手续较为复杂，但银行网点多，农户办理较为方面。县邮储银行“二位一体”贷款手续较为简单，但银行网点少。

四、贷款办理流程

1、一般参照“七步法”，即贫困户自主申请--村级金融扶贫服务部初审--乡镇金融扶贫服务站审核--县级金融扶贫服务中心复查并推荐--银行进行贷前调查后提交保险公司审定--保险公司进行贷款调查--贫困户缴纳保费银行放款。

2、“双椒一药”特色贷和邮储银行扶贫小额贷款不需要提交保险公司审定和缴纳保费。

五、利息和保费付贴方式

贷款利息按照“先付后贴、贷款户按季付息、县财政按季贴息”的方式，通过贫困户“一卡通”账户贴息。保险费按照“贷款时贷款户先代付、县财政统一补贴”的方式进行。

六、借款人应尽义务

扶贫小额贷款是银行的正常贷款，不是“五保”、“低保”等财政补贴，借款人必须按季付息、到期还本，违约将追究相关责任，并承担在征信管理系统中留下不良信用记录的责任。